Créditos hipotecarios: desde el sector inmobiliario aseguran que "es un buen momento para comprar"

El regreso de una línea de créditos hipotecarios con mayor disponibilidad de financiamiento generó expectativas en el mercado inmobiliario y también entre quienes buscan acceder a la vivienda propia. En Formosa, el sector inmobiliario observa la medida con interés y considera que puede comenzar a movilizar un mercado que durante años tuvo a las operaciones de contado como principal alternativa.

Daniel Azcoaga, propietario de Formosa Inmobiliaria y vicepresidente de la Cámara Inmobiliaria de Formosa, destacó que el crédito hipotecario es una herramienta fundamental para dinamizar el sector y facilitar el acceso a una vivienda.

"Yo siempre he dicho que la única forma de que se mueva el mercado inmobiliario es por medio de los créditos hipotecarios", sostuvo, al remarcar que en la mayoría de los países las operaciones de compra de viviendas se realizan mediante este tipo de financiamiento.

La nueva línea contempla créditos que parten de montos cercanos a los 80.000 dólares por solicitante , aunque el financiamiento cubriría aproximadamente hasta el 70% del valor del inmueble, por lo que el comprador debería contar con el porcentaje restante.

En ese sentido, Azcoaga aseguró que en Formosa existen propiedades que pueden encuadrarse en esos valores , aunque aclaró que la posibilidad concreta de acceder al crédito dependerá de los ingresos del solicitante, la tasación de la vivienda y las condiciones que establezca cada entidad bancaria.

"El que está alquilando tiene que pensarlo"

Uno de los principales grupos a los que Azcoaga recomienda analizar esta alternativa es el de las personas que actualmente alquilan.

"Yo sugiero aquel que está alquilando, que piense en solicitar un crédito y comprar una casa", sostuvo, al considerar que una cuota hipotecaria puede terminar representando un desembolso similar al que actualmente realiza una familia en concepto de alquiler.

Según explicó, el escenario actual también puede favorecer a quienes tienen capacidad de ahorro, ya que considera que los valores de las propiedades en dólares se encuentran relativamente bajos.

"Es un buen momento para comprar. El que tenga, obviamente, siempre un capital ahorrado y se apalanque en un crédito de estas características, va a poder llegar a un inmueble de más de 120.000 dólares", afirmó.

En Formosa, ejemplificó que una vivienda cercana al centro con determinadas características puede rondar los 100.000 dólares, mientras que un alquiler de una propiedad de ese nivel puede superar actualmente el millón de pesos mensuales.

Por eso, planteó que una cuota cercana a los 800.000 pesos podría resultar competitiva frente al alquiler, aunque insistió en que cada familia debe analizar previamente su capacidad real de pago.

No tomar el crédito sin hacer números

Azcoaga también puso el foco en un aspecto que considera fundamental: no asumir una deuda a largo plazo sin analizar previamente las condiciones .

Los créditos pueden extenderse hasta 20 años, pero el referente inmobiliario recomendó evaluar alternativas a menor plazo y comparar cómo cambia la cuota según el monto y el tiempo elegido.

"Yo aconsejo no irse por ahí a plazo de 20 años", explicó, al remarcar que tomar un crédito hipotecario representa un compromiso importante para la economía familiar.

También advirtió que las cuotas tienen mecanismos de actualización vinculados a la inflación, por lo que recomendó analizar cuidadosamente la evolución posible de los ingresos y los gastos familiares.

En ese sentido, puso especial énfasis en quienes tienen ingresos inestables. "Si tiene un negocio y anda medio flojo, cuidado, no te metas", ejemplificó.

Para Azcoaga, la seguridad del ingreso familiar es un factor determinante antes de asumir una obligación de estas características.

¿Cuánto hay que ganar?

Uno de los interrogantes centrales para los potenciales compradores es el nivel de ingresos requerido.

Según explicó, la operatoria resulta especialmente accesible para grupos familiares donde existen dos ingresos , como una pareja de profesionales, un comerciante y una profesional u otros hogares con más de una fuente de ingresos.

En los ejemplos analizados durante la entrevista, se habló de ingresos familiares cercanos a los 2,8 millones de pesos , aunque el monto concreto que cada persona podrá obtener dependerá de la evaluación que realice el banco.

Azcoaga explicó que las entidades analizan los ingresos del solicitante, su historial crediticio y su capacidad de afrontar la cuota antes de otorgar una preaprobación.

Por eso, recomendó realizar primero la simulación y obtener una preaprobación bancaria para conocer cuánto dinero puede conseguir cada familia y recién después salir a buscar una propiedad dentro de ese presupuesto .

Hay propiedades en Formosa

El vicepresidente de la Cámara Inmobiliaria sostuvo que existen alternativas tanto de casas como de departamentos que pueden ajustarse a diferentes niveles de financiamiento.

Mencionó, por ejemplo, propiedades cercanas a los 100.000 dólares y también departamentos de alrededor de 30.000 dólares , destinados a quienes buscan una unidad más pequeña.

Entre las opciones señaló departamentos de un dormitorio, con cocina, living-comedor y lavadero, incluso en zonas donde existe una importante demanda habitacional.

La recomendación, en estos casos, es primero determinar el monto que el banco está dispuesto a prestar y luego recorrer el mercado inmobiliario en busca de una propiedad que se ajuste a esa capacidad de financiamiento.

"Con un crédito preaprobado, el que pone el precio es el comprador"

Otro de los puntos destacados por Azcoaga fue la posición negociadora que puede adquirir una persona que ya cuenta con un crédito preaprobado.

"Con un crédito preaprobado, hipotecario en la mano, el que termina poniendo el precio es el comprador y no el vendedor", afirmó.

En un mercado donde existen propietarios que necesitan vender, contar con el financiamiento disponible puede permitir al comprador negociar mejores condiciones y buscar propiedades cuyos valores sean compatibles con el monto que tiene aprobado.

También recomendó prestar atención a la posibilidad de realizar cancelaciones anticipadas o parciales  del crédito. Quien venda posteriormente un terreno, otra propiedad u obtenga un ingreso extraordinario podría utilizar ese dinero para reducir parte de la deuda.

Sin embargo, aconsejó consultar previamente con cada banco si esa alternativa está permitida y si existen penalidades o costos adicionales.

Casa antes que auto

En otro tramo de la entrevista, Azcoaga planteó una comparación directa entre dos decisiones habituales de las familias: financiar un vehículo o destinar ese esfuerzo económico a la compra de una vivienda.

"Es mucho más provechoso para una familia pensar en el techo propio y no en el auto propio", sostuvo.

Su argumento es que mientras un vehículo pierde valor con el paso del tiempo, una propiedad constituye un activo que puede mantenerse o incrementar su valor y, fundamentalmente, garantiza una vivienda para la familia.

Una medida que puede mover toda la economía

Más allá del beneficio para quienes buscan comprar una casa, el referente inmobiliario consideró que el crédito hipotecario puede generar un efecto multiplicador sobre distintos sectores de la economía.

Explicó que el dinero que llega al vendedor puede volver a circular a través de nuevas compras, construcciones, refacciones, adquisición de vehículos o inversiones.

En el caso de una persona que vende una propiedad para realizar otra inversión, ese dinero puede terminar en una obra, en la compra de materiales y en el trabajo de obreros de la construcción, generando movimiento más allá del sector inmobiliario.

"Ese dinero empieza a generar movimiento en la plaza", resumió.

Desde la Cámara Inmobiliaria de Formosa esperan ahora que las entidades bancarias terminen de instrumentar las nuevas líneas y comiencen a ofrecerlas formalmente a sus clientes.

"Hace rato que venimos reclamando un crédito hipotecario que sea potable para la gente que lo pueda acceder", afirmó Azcoaga, quien consideró que, con las precauciones necesarias, la nueva herramienta puede representar una oportunidad para quienes buscan dejar de alquilar y acceder finalmente a la vivienda propia .