Préstamos en un click, cuotas que ahogan: alertan por el costo oculto de las fintech

El crecimiento de las billeteras virtuales transformó la forma de acceder al dinero en Argentina: hoy, en pocos pasos y desde el celular, cualquier persona puede solicitar un préstamo. Sin embargo, detrás de esa facilidad se esconde un costo que cada vez genera más preocupación.

En contacto con Radio Uno, el analista financiero Adrián Atanasoff advirtió que las tasas de interés que aplican las fintech están muy por encima de los niveles de referencia del mercado y pueden volverse impagables.

"Hoy la tasa de referencia del Banco Central ronda el 30% anual, pero un crédito en una fintech puede arrancar en el 160%. Y cuando se calcula la tasa efectiva anual, supera el 300%", explicó.

Este escenario impacta directamente en la capacidad de pago de los usuarios y ya se refleja en los niveles de morosidad. Según distintos relevamientos, cerca de uno de cada cuatro créditos presenta atrasos, en gran medida por el peso de los intereses.

Para Atanasoff, el problema no es solo el costo, sino también la forma en la que se accede al crédito. "La facilidad es lo que empuja a la gente. Es rápido, simple, está todo a un click. Pero muchas veces no se analizan las condiciones", señaló.

En ese sentido, remarcó que si bien estas plataformas están reguladas, no tienen límites específicos en las tasas que pueden cobrar, lo que genera una fuerte dispersión respecto de otros actores del sistema financiero.

Incluso los bancos, que cuentan con mayores controles, manejan tasas elevadas. Un préstamo personal puede superar el 70% anual, lo que al trasladarse a la tasa efectiva implica devolver bastante más del monto solicitado.

A esto se suman otros costos que encarecen el financiamiento, como el IVA, ingresos brutos y sellos, además de cargos asociados a tarjetas de crédito o mantenimiento de cuentas.

El especialista también puso el foco en el perfil de quienes acceden a estos préstamos. Muchas personas quedan fuera del sistema bancario tradicional y encuentran en las fintech la única alternativa para obtener dinero, incluso para gastos esenciales.

"Hay casos donde no es una decisión, sino una necesidad. Y ahí el problema es más grave, porque se toma deuda para subsistir", advirtió.

En este contexto, el crédito —que en condiciones normales funciona como motor del desarrollo— puede convertirse en una carga difícil de sostener, especialmente cuando las condiciones no son claras o resultan excesivas.

Así, la combinación de acceso inmediato y tasas elevadas configura un escenario donde lo que empieza como una solución rápida termina, muchas veces, en un problema a largo plazo.